Esta nota se refiere a FCR3: Alineación de las características del diseño con los objetivos estratégicos, las enseñanzas extraídas, los análisis y el marco de resultados del FIDA
Versión 2007
Cuestiones esenciales
Las intervenciones del FIDA en el ámbito de la financiación rural deben promover un mayor acceso a servicios financieros diversificados para la población rural pobre de manera sostenible. Los servicios pueden incluir el crédito, el ahorro, las remesas y, en algunos casos, los microseguros y el arrendamiento financiero. Cabe pensar que en las fases de diseño o ejecución se deberán abordar las siguientes cuestiones esenciales:
- Las condiciones de viabilidad de la inversión en financiación rural. Las condiciones mínimas son una población humana suficiente, la ausencia de inflación elevada y de políticas de represión financiera, unos niveles mínimos de seguridad y estabilidad política, algunas actividades económicas y comerciales básicas y, asimismo, la existencia de mercados y la monetización de la economía local. Se encontrará información más detallada en Instrumentos de decisión del FIDA en la financiación rural, Parte 1, Sección 5.
- La razón de ser de la intervención en materia de financiación rural. La financiación rural debe ser uno de los elementos fundamentales en la consecución de objetivos de desarrollo importantes y una actividad útil en el contexto de los proyectos, y no un componente automático. Los proyectos autónomos de financiación rural son una iniciativa positiva que se debe alentar. Cuando la financiación rural es un mero componente entre otros debe contar con una masa crítica, un presupuesto suficiente y una justificación bien definida.
- Apoyo a la formulación y ejecución. El desconocimiento de los criterios del FIDA en materia de financiación rural que tienen algunos prestatarios puede exigir un nivel elevado de apoyo técnico, la formación de nuevas asociaciones con asociados nacionales o internacionales sólidos o cercanos, consultas intensivas con las partes interesadas y una gran atención a las cuestiones relacionadas con la demanda, la equidad y el tipo de interés.
- Estrategia prevista en materia de financiación rural. El apoyo a los proyectos debe servir para crear instituciones de financiación rural (IFR) sostenibles y que tengan un alcance en relación con la pobreza y un desempeño social creíbles.
- Selección de los asociados en las actividades de financiación rural. Para las intervenciones en materia de financiación rural se han de encontrar asociados que puedan ser creíbles y se les ha de prestar el apoyo necesario. En el caso de las IFR nuevas es posible que haya que prestar mucha asistencia técnica para respaldar la ejecución del proyecto y debería evitarse recurrir a ONG no especializadas. Cuando se trate de una IFR existente, el asociado que se seleccione para la financiación rural deberá contar con una estrategia de crecimiento, proyección y sostenibilidad creíble y una estructura de gestión viable, aunque en la fase de planificación, el estudio y examen de las opciones de gestión es más importante que su ultimación.
- Seguimiento de la labor de los asociados. Es esencial que exista un sistema sencillo de seguimiento basado en los resultados. Es necesario promover decididamente la presentación de informes acerca del intercambio de información sobre microfinanciación. VéaseInstrumentos de decisión del FIDA en la financiación rural, Parte II, Sección 10.
- Composición del presupuesto. La prioridad del FIDA por lo que se refiere al desarrollo de la financiación rural no es proporcionar capital para préstamos, sino dotar de capacidad a los servicios financieros rurales. Los presupuestos deben respaldar la asistencia técnica para el fortalecimiento institucional, especialmente en la fase de puesta en marcha y en la primera etapa de crecimiento.
- Movilización del ahorro. Si lo que se pretende es alentar la movilización del ahorro deben conocerse con claridad las implicaciones legales y las responsabilidades, especialmente cuando se pretende conseguir depósitos voluntarios del público. Véase Instrumentos de decisión del FIDA en la financiación rural, Parte I, Sección 4.
Tareas fundamentales relacionadas con el diseño y examen
- La política del FIDA en materia de financiación rural y los instrumentos de decisión del FIDA en la financiación rural (véanse las referencias más adelante) proporcionan a los equipos de diseño y examen una orientación detallada sobre las cuestiones relacionadas con la financiación rural. A continuación se señalan las tareas prioritarias e importantes salvedades.
- Confirmar que se cumplen las condiciones mínimas de viabilidad de una actividad de financiación rural. Establecer una justificación clara de la actividad sobre la base de un análisis de las necesidades, demandas y limitaciones diferenciadas por sexos, o de la demanda global de financiación rural; evitar, no obstante, la tendencia a incluir componentes de financiación rural en todos los proyectos.
- Buscar posibles IFR asociadas a nivel nacional o internacional y hacerlas participar. Para despertar su interés y evaluar la credibilidad, examinar y validar conceptos y planes con posibles asociados y expertos locales en financiación rural. Evaluar la demanda de servicios financieros rurales (especialmente mediante fondos reducidos o informales existentes) y evaluar las cuestiones relativas al género y la equidad. Acordar las políticas sobre los tipos de interés y los criterios para la concesión de préstamos con las autoridades competentes.
- Establecer objetivos realistas para los asociados en la financiación rural que se seleccionarán en la fase de formulación: evitar un excesivo optimismo respecto de sus proyecciones de crecimiento o los estados financieros provisionales en relación con el alcance o los resultados financieros.
- Asegurar en la financiación del proyecto un equilibrio entre la financiación de las actividades esenciales de creación de capacidad y asistencia técnica, por un lado, y la creación o expansión de líneas de crédito, por otro. Asegurar que las provisiones de fondos para la asistencia técnica internacional sean adecuadas, especialmente para la fase inicial del proyecto.
- Cuando se proyecte crear una institución central, establecer una justificación clara para la elección de este instrumento (¿hay un número suficiente de IFR que requieren apoyo?; ¿cuál es el valor añadido de la institución?). Adoptar los procedimientos necesarios para que la institución central no sea objeto de interferencia política; por ejemplo, no se debe permitir que las estructuras de gestión de la institución estén dominadas por representantes del gobierno.
- Procurar que los datos sobre los documentos de formulación y las evaluaciones de las actividades en curso sean concisos y se refieran a las cuestiones importantes. Conceder la máxima atención a los posibles o actuales asociados en materia de financiación rural y en su interés futuro o su desempeño actual como cooperadores del FIDA.
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