Vías para la inclusión financiera de los jóvenes del medio rural

Si bien la mayoría de los pequeños agricultores carecen de acceso a servicios financieros adecuados, en la base de datos Global Findex del Banco Mundial se señala que los jóvenes, especialmente los del medio rural, se encuentran en una situación aún más desfavorecida que sus pares adultos, ya que el 40 % de ellos tiene menos probabilidades de ahorrar y el 60 % menos probabilidades de obtener préstamos de los bancos en comparación con los adultos. Esto significa que tienen menos oportunidades de invertir en el desarrollo de activos, la educación y la creación de empresas. En la base de datos Global Findex también se indica que 4 de cada 10 hogares agrarios de la región de Asia y el Pacífico son propensos a correr el riesgo de sufrir malas cosechas sin contar con ningún tipo de seguro. Estas conclusiones se pueden atribuir a cuestiones específicas de los jóvenes (entre ellos, mujeres y hombres jóvenes, jóvenes indígenas y jóvenes migrantes):

• escasa alfabetización financiera y capacidad financiera
• falta de productos y servicios que respondan a las necesidades de los jóvenes
• falta de tierras y otros activos como garantía
• falta de fiabilidad/perfil crediticio
• requisitos legales y reglamentarios restrictivos para los jóvenes, etc.

A esto se suman los problemas tradicionales a los que se enfrentan los proveedores de servicios financieros en la prestación de servicios en las zonas rurales, como por ejemplo:

• alcance insuficiente
• malas perspectivas para los préstamos al sector agrícola
• infraestructura rural deficiente
• altos costos de transacción, etc.

El FIDA, por medio de su compromiso para 2019-2021 y su Plan de Acción para los Jóvenes del Medio Rural ya está contribuyendo al empoderamiento económico y a la creación de opciones y oportunidades, así como de un entorno propicio en el que los jóvenes puedan prosperar. En Asia y el Pacífico, el FIDA realiza inversiones sistemáticas dirigidas a los jóvenes mediante la reducción de la brecha entre las partes interesadas públicas y privadas, como las instituciones financieras y los pequeños productores rurales, en particular los jóvenes. Las inversiones del FIDA y los asociados en el proyecto en la región pueden servir de justificación comercial para ofrecer servicios que satisfagan las necesidades de los jóvenes productores rurales y emprendedores; fomentar la capacidad de los jóvenes productores y los proveedores de servicios financieros; promover el incremento de la equidad mediante la movilización del ahorro; y financiar la infraestructura fundamental necesaria que permita desarrollar servicios financieros (digitales y móviles) para la concesión de créditos, seguros, remesas, pagos dirigidos a microempresas. Como pioneros en la adopción de tecnología, los jóvenes pueden acceder más fácilmente a los servicios financieros mediante la expansión de los sistemas móviles y digitales.

Por ejemplo, en Nepal, el FIDA presta apoyo al Gobierno en la ejecución del Proyecto de Fomento de las Empresas Rurales y las Remesas (Samriddhi) que apoya la creación de empresas rurales, microempresas y pequeñas empresas viables, tanto dentro como fuera del sector agropecuario, con el fin de proporcionar fuentes de ingresos sostenibles a los hogares pobres, en particular a los jóvenes, las familias de migrantes y los repatriados. En el ámbito del proyecto se imparte capacitación financiera y empresarial con el fin de utilizar el dinero móvil y otros servicios financieros digitales; la mejora de la prestación de servicios financieros mediante el fortalecimiento de las cooperativas, las asociaciones con instituciones financieras y los instrumentos de distribución de riesgos. Con el proyecto también se apoya a las familias de migrantes mediante la promoción de productos de inversión de remesas y otros servicios, así como la movilización de sus recursos y aptitudes para crear activos y empresas.

En Camboya, mediante el Proyecto de Creación de Activos Sostenibles para los Mercados, los Negocios y el Comercio Agrícolas, el FIDA presta apoyo al Fondo para la Adquisición de Competencias del Gobierno para financiar la capacitación de jóvenes de zonas rurales que reúnen los requisitos necesarios a fin de mejorar sus oportunidades de empleo y su productividad laboral. Los participantes reciben donaciones de capital inicial concedidas en el marco del proyecto y apoyo para elaborar planes de negocio, realizar estudios de mercado y obtener financiación del sector privado local, incluidos los proveedores de servicios financieros. Además, el proyecto capacitará a 5 000 jóvenes productores rurales mediante cursos de alfabetización digital orientados específicamente a las mujeres y mediante incubadoras dirigidas a prestar apoyo a los jóvenes productores rurales en el diseño de soluciones digitales para el medio rural. Se espera que estos jóvenes sean los primeros en adoptar la aplicación Chamka subvencionada por el proyecto, una aplicación de TIC de servicios de extensión mediante marcación directa que abarca ámbitos como los conocimientos, las finanzas, los mercados, la meteorología, etc., y como plataforma de mercado basada en la nube.

En Indonesia, el FIDA, en asociación con el Gobierno, ha puesto en marcha recientemente el Programa de Servicios de Apoyo al Empleo y la Iniciativa Empresarial de los Jóvenes, en el que se determinó que el acceso a los recursos financieros era fundamental para ayudar a los jóvenes a desarrollar sus explotaciones agrícolas y otras empresas. Con objeto de mejorar los servicios financieros inclusivos para los jóvenes, con el programa se apoya la educación financiera; el fomento de la capacidad de determinadas instituciones financieras para encontrar soluciones innovadoras, como pequeños ahorros para préstamos, acuerdos de agricultura por contrata, recibos de almacén, y el suministro de financiación puente para empresas creadas por jóvenes. A fin de facilitar el acceso a la financiación de empresas emergentes lideradas por jóvenes y empresas del sector de la tecnología aplicada a las finanzas, en el programa se ha previsto una asociación con el PNUD y la Red de Inversiones Privadas de Indonesia para establecer un servicio especial, denominado Fondo de Impacto para Agroempresas, con el propósito de financiar a las pymes nuevas o en expansión que sean promovidas por jóvenes, creen puestos de trabajo para jóvenes del medio rural o creen nuevos canales de comercialización para jóvenes agricultores y productores; y a las empresas del sector de la tecnología aplicada a las finanzas que amplíen la financiación a los pequeños agricultores en las zonas seleccionadas a través de la financiación entre pares, la microfinanciación colectiva, el aprovisionamiento de mercado o la concesión de préstamos digitales.

Con la gran tasa de desempleo de Asia y el Pacífico y el gran potencial para que los jóvenes del medio rural desarrollen la agricultura y empresas agrícolas y no agrícolas, la puesta en marcha de sistemas financieros eficaces e inclusivos puede contribuir a que las generaciones jóvenes de hoy se conviertan en los impulsores y beneficiarios de la transformación rural sostenible. El FIDA, junto con otros asociados para el desarrollo, desempeña un papel fundamental en la solución de problemas concretos para la inclusión financiera de los jóvenes mediante el apoyo a la educación y el comportamiento financieros, la promoción de productos financieros aptos para la tecnología en las distintas etapas de la vida y los diferentes servicios, el apoyo a los grupos de ahorro para jóvenes a fin de que puedan crear activos y una cultura de ahorro a largo plazo para la obtención de solvencia crediticia. En cuanto a la oferta, el objetivo es ayudar a los proveedores de servicios financieros a ofrecer servicios y productos financieros eficaces mediante la estructuración de formas alternativas de garantía para reducir el costo de los préstamos en las zonas rurales. Por último, si se promueve un ecosistema de tecnologías digitales para la financiación rural mediante apoyo técnico y financiero, también se contribuirá a abordar las necesidades diversas y estacionales de financiación, reducir los costos operacionales de los proveedores de servicios financieros y facilitar un mayor acceso y uso a los jóvenes.

Fecha de publicación: 08 octubre 2019