تحويل المستقبل الريفي من خلال التحويلات المالية الرقمية

بالنسبة لعدد لا حصر له من الناس، تمثل التحويلات المالية – أو الأموال التي يرسلها المهاجرون إلى أسرهم في الوطن الأم – شريان حياة. وفي عام 2022، أُرسل ما يقدر بحوالي 647 مليار دولار أمريكي كحوالات مالية إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل.

وتتلقى ملايين الأسر حوالي 200 دولار أمريكي كل شهر كحوالات مالية، ويقدر بأن نصف الحوالات الدولية تذهب إلى السكان الريفيين.

وقد يبدو هذا المبلغ ضئيلا - ولكن إذا ما أُخذت التحويلات المالية مجتمعة، فإن لها إمكانات هائلة لتحويل التنمية. والواقع أن هذه التدفقات أكبر بثلاثة أضعاف من المساعدة الإنمائية الرسمية العالمية. وبصفتي خبير الصندوق بشأن التحويلات المالية، أعتقد بأن التحويلات المالية هي السبيل إلى تحقيق أهداف التنمية المستدامة – وهي كفيلة بوضع الطعام على المائدة، وإرسال الأطفال إلى المدرسة، وتمكين النساء، ودفع الحلول الخضراء. وعلى مدى الـ16 سنة الماضية، شهدت بشكل مباشر كيف يمكن لهذه الحوالات أن تنشل السكان الريفيين من براثن الفقر وتساعدهم على أن يصبحوا أكثر قدرة على الصمود من أي وقت مضى.

تحول الحوالات

كما شهدت كيف تحولت التحويلات المالية الدولية في السنوات الأخيرة. فقد كانت معقدة ومرتفعة التكلفة. ولكن على مدى العقدين الماضيين، انخفضت تكاليف التحويل بشكل كبير، أساسا بسبب زيادة الوصول إلى التكنولوجيا الرقمية.

ويقول Jan Manglo، مدير التسويق لدى شركة GCash، وهي إحدى الشركات الرئيسية لتقديم الخدمات المالية الرقمية في الفلبين: "كل شخص في الفلبين تقريبا يملك هاتفا محمولا. وأينما ذهبت، وفي أي وقت من اليوم، يمكن إرسال تحويل مالي إليك."

ومن الجوانب الإيجابية للجائحة أن المزيد من الأسر المعيشية الريفية تعرفت على التحويلات المالية الرقمية، مما جعل من الأسهل والأقل تكلفة تلقي هذه الأموال الحيوية، نظرا إلى أنها لم تعد مضطرة للسفر إلى نقاط الدفع النقدي.

الفوائد الإضافية للأموال الرقمية 

كما أن الحوالات الإلكترونية تشجع البلدان على الاستثمار في البنية التحتية الرقمية. والاتصال الأفضل يساعد المهاجرين على التواصل مع أحبائهم الذين تركوهم في الوطن على أمل بناء حياة أفضل لأنفسهم وأسرهم. كما يمكن للبنية التحتية المعززة تعزيز الشمول المالي، مما يسهل على السكان الريفيين الذين ليس لديهم حسابا بنكيا الحصول على خدمات مالية أخرى، مثل التأمين والقروض. وبتوفير هذا، يمكنهم الاستثمار في أعمالهم وأن يصبحوا أكثر قدرة على الصمود أمام جميع أنواع الصدمات.

سد الفجوة بين الجنسين

تعمل التحويلات المالية الرقمية بشكل خاص في صالح النساء، اللاتي قد لا يجدن الوقت للذهاب إلى البنوك بسبب المسؤوليات العائلية أو الأعراف الثقافية. كما أنهن أكثر احتمالا لأن يُستبعدن عن النظم المالية التقليدية. والخدمات المصرفية الرقمية تمكنهن من خلال توفير المال بين أيديهن بطريقة سريعة وآمنة.

وتقول Remedios Valdesco، وهي امرأة من الفلبين: "ما علي سوى إعطائهم بطاقة التعريف لكي ينظروا في هاتفي الخلوي لمعرفة ما إذا كان الرقم المرجعي يتوافق مع الرقم الذي يحتفظون به ويصرفوا المال. وأنا أحصل على المال فورا."

نحو مستقبل رقمي

على الرغم من أنها تكلف أقل من 4 دولارات أمريكية لكل 100 دولار أمريكي مرسلة، ما زال هناك نقص في استخدام الحوالات الرقمية. وفي عام 2022، شكلت التحويلات المالية عن طريق الهاتف المحمول مجرد 3.5 في المائة من جميع التدفقات العالمية.

للاستفادة بشكل أفضل من التحويلات المالية في التنمية الريفية، علينا أن نجعلها أسهل وأكثر جاذبية للناس كي ترسل وتتلقى الأموال الرقمية. واليوم، يوفر المزيد من مقدمي الخدمات الخدمات والمنتجات المالية للسكان الريفيين ويحاولون الوصول إلى المجموعات الضعيفة مثل النساء والشباب. ولكن ما زالت هناك فرصة هائلة غير مستغلة أمام القطاع الخاص كي يحسّن التحويلات المالية الرقمية ويجني المال أثناء قيامه بهذه العملية.

غير أن التكنولوجيا الرقمية ليست حلا واحدا يناسب جميع الحالات. وينبغي للمنتجات والخدمات أن تصمم بحيث تناسب   مدى الوصول الرقمي للمستخدمين ودرايتهم بهذه التكنولوجيا. على سبيل المثال، استخدام الرسائل النصية حيث تكون تغطية الهواتف الذكية ضعيفة، أو تسلسلات بسيطة قصيرة الأرقام للأشخاص الذين لا يلمون باللغة المحلية، بالإضافة إلى مبادرات لبناء الدراية الرقمية والمالية.

ومن خلال منصة التحويلات المالية والاستثمار وريادة أعمال المهاجرين في أفريقيا، يقوم الصندوق والمفوضية الأوروبية بتعزيز الحلول الرقمية الجديدة. على سبيل المثال، يدعم الصندوق تطوير شبكة وكلاء لإرسال تحويلات مالية منخفضة التكاليف بواسطة الهاتف المحمول من فرنسا إلى المناطق الريفية في السنغال.

وقبل سنوات قليلة فقط، كانت العملات المعدنية تخشخش في جيوبنا. واليوم، العديد من الناس يقومون بالدفع ببساطة بمسح رمز الاستجابة السريعة.

ولكن هذه الرفاهية الصغيرة ما هي إلا قمة الجبل الجليدي. فمع تدفق المال من روما إلى الرباط بجرة أصبع، يمكننا من خلال هذه العملية تحويل المستقبل الريفي.

التحويلات المالية الرقمية تُحدث فارقا بالنسبة للسكان الريفيين في أفريقيا من خلال مبادرة منصة التحويلات المالية والاستثمار وريادة أعمال المهاجرين في أفريقيا التي يدعمها الصندوق.

تاريخ النشر: 15 يونيو 2023