Changer l’avenir des campagnes grâce aux envois de fonds numériques

Pour un nombre incalculable de personnes, les envois de fonds – l’argent que les migrants envoient à leur famille – sont une bouée de sauvetage. On estime qu’en 2022, ce sont ainsi 647 milliards d’USD qui ont été envoyés vers les pays à revenu faible et intermédiaire.

Des millions de familles reçoivent près de 200 USD chaque mois sous la forme d’envois de fonds, et selon les estimations, la moitié des transferts internationaux vont à des personnes rurales.

Ce montant peut sembler modeste, mais mis bout à bout, les envois de fonds ont le potentiel de considérablement transformer le développement. De fait, ces flux sont trois fois plus importants que l’aide publique allouée au développement à l’échelle mondiale.

En tant que spécialiste des envois de fonds au FIDA, je suis convaincu que ceux-ci sont la clé de la réalisation des objectifs de développement durable. En effet, ils permettent aux bénéficiaires de nourrir leur famille, aux enfants d’aller à l’école et aux femmes de s’émanciper, et favorisent l’élaboration de solutions vertes. Au cours des 16 dernières années, j’ai vu de mes propres yeux comment ces transferts peuvent sortir les populations rurales de la pauvreté et les aider à accroître leur résilience.

Des transferts transformés

J’ai également vu comment les envois de fonds internationaux se sont transformés ces dernières années. Autrefois, ils étaient compliqués et onéreux. Mais depuis 20 ans, les coûts de transaction ont grandement diminué, essentiellement à la faveur d’un meilleur accès aux technologies numériques.

« Aux Philippines, presque tout le monde a un téléphone portable », explique Jan Manglo, responsable marketing chez GCash, l’un des principaux prestataires de services financiers numériques aux Philippines. « Où que vous soyez, à n’importe quel moment de la journée, vous pouvez recevoir des fonds ».

L’un des points positifs de la pandémie est que davantage de ménages ruraux se sont familiarisés avec les envois numériques, rendant le transfert de ces fonds essentiels plus simple et moins coûteux, puisqu’il n’était plus nécessaire de se déplacer jusqu’à un point de retrait.

Les bienfaits en cascade de l’argent numérique

Les transferts électroniques incitent également les pays à investir dans les infrastructures numériques. Bénéficiant d’une meilleure connectivité, les migrants échangent avec leurs proches restés au pays, espérant bâtir un avenir meilleur pour eux et leur famille. Le renforcement des infrastructures peut à son tour stimuler l’inclusion financière, permettant aux personnes rurales qui n’ont pas de compte en banque d’avoir accès à d’autres services financiers comme l’assurance et le crédit. Ainsi, elles peuvent investir dans leur entreprise et renforcer leur résilience face à toutes sortes de chocs.

Combler l’écart entre les femmes et les hommes

Les envois numériques sont particulièrement prometteurs pour les femmes, qui sont moins susceptibles que les hommes de se rendre dans des banques en raison de leurs responsabilités familiales ou des normes culturelles. Elles ont aussi davantage de risques d’être exclues des systèmes financiers classiques. Les services de banque en ligne leur donnent les moyens de disposer de leur argent rapidement et en toute sécurité.

« Je leur montre simplement ma carte d’identité, puis ils regardent mon téléphone portable pour s’assurer que les numéros de référence correspondent et ils me donnent mon argent », explique Remedios Valdesco, une habitante des Philippines. « J’ai mon argent immédiatement ».

Vers un avenir numérique

Bien que la commission soit de moins de 4 USD pour un envoi de 100 USD, les envois de fonds numériques restent peu utilisés. En 2022, les envois par téléphonie mobile représentaient à peine 3,5% de tous les flux mondiaux.

Afin de mieux tirer parti des envois de fonds aux fins de développement rural, nous devons rendre l’envoi et la réception de fonds par voie numérique plus faciles et plus attrayants pour le public. Aujourd’hui, davantage de prestataires proposent des services et des produits financiers aux personnes rurales et tiennent compte des groupes vulnérables, comme les femmes et les jeunes. Mais il s’agit là d’un domaine largement sous-exploité par le secteur privé, qui pourrait faciliter les envois de fonds numériques, tout en générant des profits.

Toutefois, le numérique ne convient pas à toutes les situations. Les produits et les services doivent être élaborés pour correspondre à l’accès numérique et au niveau de maîtrise des outils des utilisateurs: par exemple, en privilégiant les SMS là où les smartphones sont peu répandus ou en utilisant des codes courts et chiffrés pour les personnes qui ne savent pas lire la langue locale, et en mettant en œuvre des initiatives visant à renforcer les compétences numériques et financières.

Dans le cadre de la Plateforme pour les envois de fonds, les investissements et l’entrepreneuriat des migrants en Afrique (PRIME Africa), le FIDA et la Commission européenne favorisent l’élaboration de solutions numériques innovantes. Ainsi, le FIDA appuie l’initiative visant à établir un réseau d’agents chargés de favoriser l’envoi de fonds de la France vers les zones rurales du Sénégal à un coût abordable.

Il y a encore quelques années, les pièces de monnaie tintaient au fond de nos poches. Aujourd’hui, nombre de personnes payent simplement en scannant un code QR.

Ces petits avantages de l’ère numérique ne sont que la partie émergée de l’iceberg. Grâce à l’argent qui transite de Rome à Rabat en un seul clic, il est possible de changer l’avenir des campagnes.

Les envois de fonds numériques contribuent à changer le quotidien des populations rurales d’Afrique dans le cadre de l’initiative PRIME Africa appuyée par le FIDA.

Date de publication: 15 juin 2023